Obliczanie rat malejących

Raty malejące odznaczają się następującą charakterystyką:
- posiadają stałą część kapitałową, czyli za każdym razem spłaca się taką samą kwotę kapitału. Zadłużenie obniża się o taką samą kwotę w każdym miesiącu.
- część odsetkowa z każdym miesiącem jest mniejsza, bo odsetki są obliczane od za każdym razem niższej kwoty kapitału pozostałego do spłacenia.
- w związku z powyższym raty maleją z upływem czasu, ponieważ część kapitałowa jest stała, a część odsetkowa spada. 


Szukasz kredytu hipotecznego? Sprawdź najlepsze oferty:

Umów spotkanie



Umów spotkanie



Umów spotkanie




Jeśli porównać raty malejące do raty równej (przy takich samych parametrach kredytu), raty malejące są zawsze wyższe w pierwszym okresie spłaty, a w końcowym okresie spłaty są mniejsze. Suma odsetek w systemie rat malejących jest zawsze niższa niż w systemie rat równych, dlatego jeśli twoja sytuacja finansowa pozwala na spłacanie wyższych rat w początkowym okresie spłaty, warto wybrać system rat malejących, ponieważ w ten sposób oszczędzisz znaczną sumę odsetek.

Oto przykład sposobu obliczania raty malejącej kredytu.

Kwota kredytu = 300.000 zł
Oprocentowanie w skali rocznej = 4%
Okres kredytowania = 25 lat (300 miesięcy)

Obliczenie pierwszej raty:
część kapitałowa = 300.000/(25*12) = 1000,00 zł
część odsetkowa = 300.000 * 4% * 30 / 365 = 986,30 zł
rata = 1000,00 + 986,30 = 1.986,30 zł

Obliczenie drugiej raty:
część kapitałowa = 300.000/(25*12) = 1000,00 zł
część odsetkowa = (300.000 - 1000,00) * 4% * 30 / 365 = 983,01 zł
rata = 1.983,01 zł

Obliczenie ostatniej (300-tnej) raty:
część kapitałowa = 300.000/(25*12) = 1000,00 zł
część odsetkowa = (300.000 - 299.000) * 4% * 30 / 365 = 3,29 zł
rata = 1.003,29 zł